買法拍屋可以貸款嗎？探討法拍屋貸款方案

Q: 申請法拍屋貸款有什麼條件?

申請時，需年滿20歲，無不良信用紀錄。還要有穩定收入和還款能力。部分銀行可能要求提供保證人。還需準備身分證明和財力證明等文件。

Q: 法拍屋貸款利率多少?

利率分兩階段:代墊貸款利率在2.5%-7.5%之間。轉為一般貸款後，利率會降低到1.4%-2.5%之間。利率會根據借款人的信用和貸款成數而定。

Q: 申請法拍屋貸款的流程是什麼?

流程分三階段:首先，準備法拍保證金。然後，申請代墊貸款。最後，完成權利移轉後，將貸款轉為一般房貸。申請過程中需提供多項文件。

Q: 在完成法拍屋權利移轉後需要做什麼?

需要與銀行設定房屋抵押。這時，代墊貸款會變成一般貸款。提供不動產權移轉證書等文件，供銀行設定抵押。完成後，按銀行計畫繳納每月款項。

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在台灣,房價高漲,許多人放棄了購屋夢想。但是,法拍屋可能是您夢想的出路。這種特殊房屋通常價格低於市價,成為許多人選擇。¹ 但,如何用貸款買法拍屋,許多人感到困惑。本文將全面探討法拍屋貸款,幫助您解答疑問,實現購屋目標。

關鍵要點

法拍屋通常以低於市價7-9折的價格出售¹
可貸款金額通常為房屋市值的8成左右¹
法拍屋貸款利率介於4%~12%²
申請條件相較一般房貸較為寬鬆³
購買法拍屋需注意產權、屋況等風險因素³

法拍屋貸款是什麼

法拍屋貸款也稱為「代墊貸款」或「法拍屋代墊貸款」。它是買家購買法拍屋後，需要支付尾款時向銀行或金融機構申貸的貸款方案。⁴ 在過戶前，法拍屋不會直接轉移到買家名下。因此，買家必須先以信用貸款支付尾款，等過戶後再轉為一般房貸。

法拍屋代墊貸款與一般房貸的區別

與一般房貸不同，法拍屋貸款的銀行利率較高，通常在4%到6%之間，按天計算。⁴ 法拍貸款成數一般在7到8成左右，根據銀行估價，低於估價者以得標價7至8成為撥款額。⁴ 法拍屋保證金通常在拍賣底價的2至3成，建議買家預留自備款至少30%。⁴

承作法拍屋貸款的銀行有哪些

台灣有6間主要銀行提供法拍屋貸款服務，包括聯邦銀行、松信銀行、華南銀行、第一銀行、新光銀行和合作金庫等。⁴ 這些銀行提供的法拍屋貸款利率及成數各有不同，買家可以比較挑選最適合的方案。民營機構提供的法拍屋貸款利率介於4%到12%之間，利率較高。⁴ 六家法拍代墊銀行的代墊期限介於最長2至6個月之間，代墊利率一般落在3.67%至10%之間。⁴

買法拍屋可以貸款嗎？申請法拍屋貸款的條件

想申請法拍屋貸款,買家必須滿足幾個條件。首先,申請人要年滿20歲,且有完全的行為能力。⁵ 另外,他們的信用記錄要好,沒有不良的信用歷史。³ 銀行還會檢查申請人的收入是否穩定,以確保能夠償還貸款。³ 有些銀行可能會要求提供保證人。

申請法拍屋貸款時,買家還需要準備一些文件。這些文件包括身分證明、財力證明,以及法拍物件的相關資料。³ 不同銀行對法拍屋的類型和地點可能會有不同的限制。比如,排除海砂屋或凶宅等特殊情況。所以,申請前要了解每家銀行的具體規定。

年滿20歲,具有完全行為能力。⁵
信用良好,無不良信用紀錄。³
有穩定的收入來源,具有還款能力。⁵³
部分銀行會要求提供保證人。³

法拍屋貸款申請

法拍屋貸款利率與成數詳解

如果你想買法拍屋,了解貸款利率和成數很重要。法拍屋貸款的利率有兩個階段。首先,在代墊貸款階段,利率是2.5%-7.5%⁶。等到轉為一般房貸階段,利率會降到1.4%-2.5%⁶。這些利率會根據你的信用和貸款成數而變化。

法拍屋貸款利率多少

現在,法拍屋貸款的最低利率大約是2.06%⁶。這種優惠利率通常由銀行提供,比如中國信託和匯豐等⁶。你的利率還是會根據你的信用和財務狀況而有所不同。

法拍屋貸款成數計算方式

法拍屋的貸款成數最高可以達到70%-80%⁶。這個成數是根據銀行對物業的評估來決定的。銀行會請專業人士來評估這些物業。

影響貸款成數的因素很多,包括物業的狀況、位置和借款人的財務狀況⁶。想要提高貸款成數,你可以改善收入、保持好信用,選擇好的物業位置⁶。一般來說,銀行能提供的最高貸款成數是80%⁶。你還需要準備其他開支,比如稅費和裝修費⁶。

法拍屋貸款流程步驟

申請法拍屋貸款的過程主要分為三個階段。首先,投標人需要準備好拍賣底價20%-30%的法拍保證金⁷。在得標後,借款人須向銀行申請代墊貸款,以支付房屋尾款。銀行會仔細審核借款人的財力和信用狀況,評估貸款風險。⁸

在權利移轉後,銀行會協助完成房屋抵押設定,將代墊的貸款轉為一般房貸。此過程需要借款人提供多項相關文件,包括身分證明、財力證明、不動產權利移轉證明等,以確保交易順利進行。⁸

銀行通常提供8成的法拍屋貸款成數,代墊款利率約在5%-9%之間,代墊期限最長為2-3個月。⁸轉為一般房貸後,利率會明顯下降至約1.65%。⁸不同銀行在法拍屋代墊貸款方面,提供的利率和手續費也存在較大差異。⁸

銀行在評估法拍屋貸款申請時,對於某些特殊物件如凶宅、海砂屋等,可能會拒絕受理貸款申請。⁸此外,銀行的評估作業時間也較長,投資者需要有充足的準備和耐心。

法拍屋貸款流程

投標前準備的法拍保證金

在參與法拍屋的投標前,買家必須準備一筆相當可觀的法拍保證金。⁹這筆保證金通常是拍賣底價的20%-30%。建議買家準備至少30%的資金。

這筆保證金的目的是確保買家能夠如期繳清尾款。如果買家無法如期付款，保證金將被沒收。¹⁰

因此，買家在投標前應該仔細評估自己的財務狀況。確保自己有足夠的資金支付保證金和尾款，避免資金不足造成損失。¹⁰⁹值得注意的是，法拍屋的尾款通常需在7天內支付。但大多數人難以在短時間內籌集到這筆大筆資金。¹⁰

即使買家獲得了法拍屋的所有權，若後來發現物件有瑕疵，法院也無法賠償。買家必須自行承擔這些風險。⁹因此，在投標前，買家應該仔細評估物件的狀況，確保自己能接受它的現狀，並做好充足的資金準備。

申請法拍屋代墊尾款

買家在競標成功後,需在7天內支付全額尾款。如果資金不足,可向銀行申請代墊貸款¹¹。申請時,需準備以下文件:

身分證明文件:如身分證、戶籍謄本等
財力證明文件:如薪資單、銀行存摺、扣繳憑單等
不動產權利移轉證明:即法院核發的權利移轉證書
保證人相關文件:如保證人的身分證和印章

銀行會審查買家的信用和還款能力,決定是否核貸³。法拍屋貸款成數通常在70%至80%之間³。利率則是根據買家的信用和收入等因素而定，可能在6.3%至12%之間³。此外，還要支付手續費和利息等¹¹。

法拍屋貸款文件

權利移轉後設定抵押品

法拍屋權利移轉後,買家必須與銀行設定房屋抵押。¹² 這時,原來的代墊貸款會變成一般貸款。¹² 買家需提供不動產權移轉證書等文件給銀行。¹² 完成後,買家可按銀行計畫繳納每月款項。¹² 這樣可享受低利率,降低購屋成本。

設定抵押權的過程簡單,但需注意幾點。¹² 銀行會設定「共同抵押權」和「最高抵押權」。¹² 「最高抵押權」通常不超過貸款金額的1.2倍。¹² 設置抵押權還需支付費用，包括代理人手續費和登記費。¹²

法拍屋貸款抵押設定

選擇優質法拍屋代理公司

在購買法拍屋時，挑選一家優質的法拍屋代理公司非常關鍵。¹³法拍屋通常以低於市價20-40%的價格拍賣。買家需支付20-30%的競拍保證金。¹³法拍屋可能有10-20%的未披露問題，例如嚴重損壞或不利條件。¹³此外，超過30%的法拍屋可能存在所有權問題。¹³

耀星法拍屋代理是個值得推薦的公司。¹⁴它成立於1997年，領導台灣法拍屋代理行業，市佔率第一。¹⁴他們有超過10,000件的法拍屋交易經驗，提供專業指導和協助。¹⁴耀星法拍團隊熟悉法院拍賣流程，幫助買家順利購買。¹⁴

法拍屋注意事項與風險評估

購買法拍屋時，需要特別注意一些重要事項，確保交易順利進行。¹⁵ 法拍屋交易涉及多項潛在風險，買家需提前做好調查和評估。¹⁵

不點交屋風險

如果法拍屋不點交物件，買家需與前住戶協商使用權。¹⁵ 這過程可能遇到前住戶拒絕交屋，買家需耐心處理。¹⁵

產權糾紛風險

法拍屋產權狀況複雜，可能存在糾紛。¹⁵ 買家應在投標前，委託專業公司調查產權，確保無爭議。¹⁵

房屋狀況和地段也是評估風險的要素。¹⁵ 參與法拍前，買家需做好調查和評估，降低風險，確保交易順利。¹⁵

風險因素	注意事項
不點交屋	與前住戶協商使用權問題，可能面臨拒絕交屋等情況
產權糾紛	委託專業公司進行產權調查，確保產權清晰
房屋狀況、地段	充分評估房屋實際情況及地理位置

法拍屋風險評估

常見法拍屋貸款問題

申請法拍屋貸款時,買家會遇到一些問題。首先,部分銀行對法拍屋的貸款條件和利率較高。買家應該仔細比較各銀行的條件。¹⁶

不點交物件的貸款申請較困難,銀行可能會拒絕。¹⁶ 法拍屋的產權複雜,買家需先做好調查,確保交易順利。¹⁶

最後,買家需提前準備保證金和尾款的支付。¹⁶ 在法拍屋投標過程中，一拍、二拍、三拍是常見步驟。¹⁷

一拍底價通常是市價的8到9折。¹⁷
二拍底價約為7到8折。¹⁷
三拍底價可能是市價的6至7折。¹⁷

法拍屋貸款流程

結論

法拍屋因價格低廉而吸引了許多人。¹⁸ 如果你信用好,你可以透過銀行借款,支付大部分尾款,最高可達80%。¹⁸ 好的信用評分還能讓你獲得更高的貸款比例,甚至達到70-80%。¹⁸

但法拍屋的交易流程和貸款申請和一般購買不同。⁴ 代墊尾款是短期無擔保貸款,利率可能很高,達到每月4-12%。⁴ 在申請法拍屋貸款時,要注意產權問題、房屋瑕疵和代標公司陷阱等風險。³

參與法拍投標前,要做好準備和評估。⁴ 選擇合適的銀行和代理公司,確保交易順利,實現購屋夢想。⁴ 建議選擇第一銀行、合作金庫、玉山銀行等,他們提供多種方案。³ 祝你購房順利!

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